Разъяснение от 01.11.2006 г № Б/Н
Кредитование личных подсобных хозяйств
В Законодательное Собрание края пришло письмо от жительницы ст. Платнировской Кореновского района Т.Н. Гаркуши:
"Наша семья хотела бы взять ссуду 300 тысяч рублей на строительство теплицы в личном подсобном хозяйстве, приобретение кроликов, свиней, домашней птицы. Мы собрали все необходимые документы, но в ссуде нам отказали. Сказали, что необходимы еще два поручителя, а я слышала, что для получения ссуды в 300 тысяч рублей можно обойтись и без них. Объясните мне, как правильно взять ссуду и что для этого нужно."
Повышение доступности кредитов для граждан, ведущих личные подсобные хозяйства, является одним из направлений государственной политики по поддержке развития села. В рамках национального проекта "Развитие АПК" предусматривается субсидирование за счет средств федерального и краевого бюджетов процентных ставок по кредитам, предоставленным гражданам, ведущим ЛПХ. Субсидирование предоставляется заемщикам в размере 100 процентов от ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации на дату предоставления кредита (в настоящее время ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 11 процентов годовых). Таким образом, взяв на один год кредит в банке с целью развития ЛПХ в размере 100 тысяч рублей под 14 процентов годовых, плата за пользование кредитом для сельского жителя составит: 100 тыс. руб. х (14% - 11%) = 3 тыс. руб. В случае, если графиком предусмотрено ежемесячное погашение долга, то плата за кредит составит сумму почти вдвое меньшую.
Выгода использования кредита на таких условиях для развития своего подворья очевидна. Особенно если учесть, что доходы от реализации сельскохозяйственной продукции, произведенной и переработанной при ведении ЛПХ, не облагаются налогами, а заниматься личным подсобным хозяйством можно в качестве своей основной деятельности либо для дополнительного заработка.
Субсидированию подлежат кредиты, используемые на развитие товарного производства ЛПХ. Гражданам, ведущим ЛПХ, возмещается часть затрат на уплату процентов по кредитам:
на срок до 2 лет - на закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений, молодняка скота и птицы, кормов, ветеринарных препаратов, на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, перечень которых утверждается Министерством сельского хозяйства РФ;
на срок до 5 лет - на покупку сельскохозяйственной малогабаритной техники, скота, оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции, реконструкции, модернизации и строительства животноводческих помещений.
Общая сумма кредитов, полученных заемщиком на вышеуказанные цели, в течение 2 лет не должна превышать 300 тыс. рублей.
Ежемесячно, после уплаты банку процентов по кредиту, заемщикам предоставляются субсидии. Обращаться для получения субсидий следует в администрацию вашего муниципального района. Для получения субсидий требуются:
- заявление на получение субсидии;
- выписка из похозяйственной книги, заверенная администрацией муниципального образования;
- копия кредитного договора;
- документы, подтверждающие целевое использование кредита;
- документы, подтверждающие выполнение обязательств Заемщиком по погашению основного долга и уплаты начисленных процентов по кредиту;
- копия паспорта.
К сожалению, иногда так случается, что гражданин получил кредит, приобрел на полученные средства то, что ему необходимо для ведения хозяйства, но, обратившись за субсидиями, получает отказ. Чтобы этого не произошло, мы рекомендуем начинать процедуру получения кредитов с посещения созданных в районах информационно-консультационных центров или ответственных специалистов по развитию ЛПХ в управлениях (отделах) сельского хозяйства районных администраций. Специалисты бесплатно окажут вам консультационную и методическую помощь в формировании необходимого пакета документов для получения кредита и впоследствии субсидий по нему, а также посоветуют наиболее выгодные направления деятельности ЛПХ.
Субсидирование кредита, полученного для развития ЛПХ, при условии вышеуказанного целевого использования осуществляется вне зависимости от того, в каком именно российском банке вы получили кредит. Однако некоторые банки более охотно и на более выгодных условиях предоставляют кредиты ЛПХ, нежели другие.
На территории Краснодарского края наиболее активную политику по кредитованию личных подсобных хозяйств проводят Краснодарский региональный филиал ОАО "Россельхозбанк" и отделения Сберегательного банка РФ. Детальные условия предоставления кредита для развития ЛПХ вы можете получить непосредственно в филиалах или дополнительных офисах этих банков. Они во многом схожи:
процентная ставка - 14 процентов годовых;
максимальный размер кредита - 300 тыс. руб.;
при определении суммы кредита учитываются не только доходы от ведения ЛПХ, но и доходы от иных видов деятельности;
в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов принимаются поручительства физических или юридических лиц, залог движимого или недвижимого имущества: чем больше предполагаемая сумма кредита, тем большее обеспечение требуется - залог более дорогостоящего имущества или увеличение числа поручителей.
Без обеспечения предоставляются кредиты в сумме до 30 тысяч рублей ОАО "Россельхозбанк" при рекомендации сельской администрации.
Имеется возможность отсрочки по погашению основного долга по кредитам, выданным на срок до 2 лет - до 12 месяцев, на срок до 5 лет - до 24 месяцев.
Перед беседой со специалистами банка четко продумайте свой маленький бизнес-план, а еще лучше сделайте для себя необходимые расчеты. От того, каким образом вы собираетесь распорядиться предоставленными средствами, как спланируете свою деятельность, зависит решение банка о выдаче кредита. Банковские работники часто сетуют на то, что многие граждане обращаются за кредитом, не уяснив для себя, что и для чего они хотят приобрести. Не следует забывать, что банк - это коммерческая организация, и в случае, если у него имеются серьезные сомнения, что кредит будет погашен, он имеет право отказать в выдаче кредита.
С текстами нормативных документов по развитию личных подсобных хозяйств, в том числе по субсидированию процентов по кредитам, полученным на развитие ЛПХ, можно ознакомиться в районных информационно-консультационных центрах, управлениях (отделах) сельского хозяйства администраций муниципальных образований, а также на сайте специально уполномоченного органа исполнительной власти Краснодарского края в области развития личных подсобных хозяйств - департамента сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности Краснодарского края www.aris.kuban.ru
Финансово-экономическое управление
Законодательного Собрания Краснодарского края